Comment bâtir votre crédit au Canada

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Credit Score

Le crédit est un élément important de la santé financière au Canada. Une bonne cote de crédit peut vous aider à bénéficier de prêts, à obtenir des taux d’intérêt plus bas et même à louer un appartement. Si vous débutez ou si vous avez connu des difficultés financières, il peut être difficile d'établir un crédit. Mais vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer votre cote de crédit au fil du temps.

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Qu’est-ce que le crédit ?

Le crédit est un type de prêt qui vous permet d’emprunter de l’argent auprès d’un prêteur puis de le rembourser au fil du temps. Le taux d’intérêt d’un prêt à crédit est généralement plus élevé que celui d’un prêt ordinaire, car le prêteur prend plus de risques en vous prêtant de l’argent sans exiger de garantie.

Crédit de construction can be important for many reasons. It can help you qualify for loans with better terms in the future, get approved for rent or utilities, and even improve your employment prospects. A good credit score can make life easier and save you money.

Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour commencer à bâtir votre crédit au Canada. La première consiste à obtenir une carte de crédit sécurisée, adossée à un dépôt que vous effectuez auprès de l’émetteur. Une autre solution consiste à contracter un petit emprunt auprès d’une institution financière et à effectuer vos paiements à temps. Vous pouvez également utiliser un service comme Borrowell pour vous aider à suivre vos progrès et trouver des moyens d'améliorer votre score.

Quelle que soit la méthode que vous choisissez, n’oubliez pas que bâtir un crédit demande du temps et de la patience. Mais ça vaut le coup à long terme !

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L'importance du crédit

Le crédit est important pour plusieurs raisons. Cela vous aide à accéder à des prêts et à d’autres formes de crédit et peut également avoir un impact sur vos tarifs d’assurance. Une bonne cote de crédit signifie que vous êtes un emprunteur à faible risque, ce qui est attrayant pour les prêteurs. Si votre cote de crédit est mauvaise, vous pourriez avoir du mal à obtenir l'approbation d'un prêt ou d'une marge de crédit, et vous pourriez payer des taux d'intérêt plus élevés si votre demande est approuvée.

Bâtir du crédit peut être délicat, surtout si vous êtes nouveau au Canada. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer :

1. Obtenez une carte de crédit sécurisée. Ce type de carte de crédit nécessite un dépôt de garantie, qui constitue votre limite de crédit. Utilisez la carte de manière responsable en effectuant des paiements à temps et en gardant votre solde bas, et vous finirez par avoir droit à une carte non sécurisée.

2. Demandez un petit prêt. Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès d’une institution financière ou d’un prêteur en ligne. Assurez-vous de rechercher le meilleur taux d’intérêt et d’effectuer tous vos paiements à temps pour éviter d’endommager votre pointage de crédit.

3. Faites appel à un cosignataire. Si vous avez quelqu'un avec un bon crédit qui est prêt à cosigner pour vous, cela peut vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt.

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Différents types de crédit

Il existe de nombreux types de crédit au Canada. Vous pouvez obtenir du crédit auprès de diverses sources, notamment des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs privés. Chaque type de crédit présente ses propres avantages et inconvénients, il est donc important de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins.

Les cartes de crédit sécurisées sont un bon choix pour les personnes ayant un mauvais crédit ou sans antécédents de crédit. Ces cartes nécessitent un dépôt de garantie, généralement égal à la limite de crédit. Le dépôt est conservé comme garantie en cas de défaut de paiement. Les cartes sécurisées peuvent vous aider à établir votre historique de crédit et à améliorer votre pointage de crédit.

Les cartes de crédit non garanties ne nécessitent pas de dépôt de garantie, mais elles ont généralement des taux d'intérêt et des frais plus élevés. Ils peuvent être une bonne option pour les personnes ayant un bon crédit qui souhaitent gagner des récompenses ou profiter des périodes de lancement du TAEG 0%.

Les prêts personnels peuvent être utilisés à diverses fins, de la consolidation de dettes au paiement de rénovations domiciliaires. Ils ont généralement des taux d’intérêt fixes et des versements mensuels, ce qui facilite la budgétisation de votre prêt. Les prêts personnels peuvent être obtenus auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne.

Les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) vous permettent d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Ils ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres types de crédit et les intérêts peuvent être déductibles d’impôt. Cependant, les HELOC sont garantis par votre maison, vous pourriez donc perdre votre maison si vous ne remboursez pas le prêt.

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme qui doivent être remboursés lors de votre prochain dépannage. Ils ont généralement des frais et des taux d’intérêt élevés, ce qui peut les rendre très chers. Les prêts sur salaire ne doivent être utilisés qu’en dernier recours, lorsque vous avez besoin d’argent immédiatement et que vous ne pouvez pas bénéficier d’autres types de crédit.

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Comment bâtir votre crédit au Canada

Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour bâtir votre crédit au Canada. Une solution consiste à obtenir une carte de crédit et à l’utiliser de manière responsable. Vous pouvez également vous inscrire à un programme de création de crédit, qui vous aidera à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps. Une autre option consiste à obtenir une carte de crédit sécurisée, ce qui vous oblige à verser un dépôt qui devient votre limite de crédit. Quelle que soit la voie que vous choisissez, assurez-vous d’effectuer vos paiements à temps et de maintenir vos soldes bas pour éviter d’endommager votre pointage de crédit.

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Conseils pour maintenir votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est l’une des données financières les plus importantes que les prêteurs examinent lorsqu’ils envisagent de vous accorder un prêt. Un pointage de crédit élevé signifie que vous êtes un emprunteur à faible risque, ce qui pourrait entraîner un taux d’intérêt plus bas sur un prêt. Un faible pointage de crédit pourrait entraîner un taux d’intérêt plus élevé et signifier que votre prêt ne sera pas du tout approuvé. Voici quelques conseils pour maintenir une bonne cote de crédit :

1. Effectuez tous vos paiements à temps
L’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour conserver une bonne cote de crédit est d’effectuer tous vos paiements à temps. Cela inclut votre hypothèque, votre prêt automobile, vos prêts étudiants, vos cartes de crédit et tout autre type de prêt ou de facture que vous avez. Même si vous ne pouvez effectuer que le paiement minimum, il est important de payer à temps.

2. Maintenez votre niveau d’endettement à un niveau bas
Un autre facteur important dans votre pointage de crédit est votre ratio dette/crédit, qui correspond au montant de votre dette par rapport au montant du crédit dont vous disposez. Les prêteurs aiment voir un faible ratio dette/crédit, il est donc important de maintenir votre niveau d’endettement aussi bas que possible. Vous pouvez le faire en remboursant vos dettes et en n’ouvrant de nouveaux comptes de crédit que si vous en avez absolument besoin.

3. Utilisez le crédit de manière responsable
En général, c'est une bonne idée d'utiliser le crédit avec parcimonie et seulement lorsque vous en avez besoin. Si vous utilisez le crédit à bon escient, cela améliorera votre cote de crédit à long terme. Certaines choses que vous pouvez faire pour utiliser le crédit de manière responsable incluent de ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, de rembourser intégralement vos soldes chaque mois et de maintenir les soldes de vos cartes de crédit à un niveau bas.

4. Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit
C'est une bonne idée de vérifier périodiquement votre rapport de crédit pour vous assurer que toutes les informations sont exactes. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit. Vous pouvez également obtenir votre pointage de crédit auprès de ces agences moyennant une somme modique.

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Conclusion

Il y a quelques éléments clés à retenir lorsque vous essayez de bâtir votre crédit au Canada. Tout d’abord, assurez-vous de toujours effectuer vos paiements à temps. Deuxièmement, limitez votre utilisation du crédit. Et enfin, essayez de diversifier votre portefeuille de crédit en utilisant différents types de produits de crédit. En suivant ces conseils, vous serez sur la bonne voie pour établir une solide cote de crédit en un rien de temps.

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